Что делать, если пришла СМС о долге перед CredExpress – советы

Коллекторские компании связываются с клиентами самыми разными способами. Они могут звонить, писать смс-сообщения, отправлять уведомления в соцсетях. Конкретный вариант зависит от того, насколько этично работает компания. Также его выбор определяется репутацией человека, который задолжал деньги. Иногда сообщения рассылаются по ошибке. Если CredExpress пришла СМС о долге, возникает вопрос, что делать в такой ситуации.

Что такое Credexpress

CreditExpress Group представляет собой европейскую коллекторскую организацию, деятельность которой стартовала еще в 1999 году. В 2012 году в Российской Федерации начало работать ее подразделение. Это было общество с ограниченной ответственностью «КЭФ». Данное агентство считается одним из наиболее старых. Для него характерны мягкие и этичные схемы работы с должниками, потому волноваться не следует.

Банки в большинстве случаев обладают собственными работниками, которые специализируются на взыскании задолженностей. Потому эти финансовые организации редко пользуются услугами коллекторов. При этом микрофинансовые компании обычно не имеют в своем арсенале подобных средств. Потому они, как правило, продают должников сторонним фирмам.

Коллекторский бизнес функционирует в соответствии с такой схемой:

• Микрокредитная компания или банк, который не уверен, что удастся получить задолженность, продают ее коллекторской организации. При этом такие фирмы теряют финансы. Дело в том, что стоимость продажи долга всегда уступает сумме, которую в результате удается получить. При этом они точно получат деньги и избавятся от ненужной работы.
• Работа компании CredExpress сопровождается рисками, так как далеко не каждый долг удается получить обратно. При этом в ситуации, когда это получается, коллекторская компания может получить полную сумму задолженности и проценты. Такие организации делают ставку на количество. Потому они зачастую покупают задолженности значительными пакетами, которые включают по 100-200 позиций.

Столь массовый подход приводит к тому, что в коллекторское агентство CredExpress часто попадают кредиты, которые уже были погашены или устарели. В отдельных ситуациях злоумышленники и вовсе продают коллекторам долги, которых нет. Потому коллекторы нередко пишут случайным людям в надежде взыскать с них задолженность.

Что означает сообщение о долге

Если фирма отправила человеку письмо, это говорит о том, что права по кредитному соглашению перешли к организации Credexpress. Это было сделано в порядке цессии. Данная норма отражена 3 параграфе 24 главы Гражданского кодекса РФ.

Сама по себе пересылка такого сообщения или звонки людям, которые должны деньги, разрешаются. В нормативно-правовом акте №230-ФЗ есть норма, которая допускает информирование людей сотрудниками коллекторской компании о наличии долга и отправки уведомлений с требованием его погашения. При этом важно, чтобы фирма не нарушала условия 7 статьи нормативно-правового акта на взаимодействие коллекторской компании с должником. Они включают следующее:

• не больше 8 звонков в течение месяца и не больше 1 раза в сутки;
• не больше 16 сообщений в месяц;
• не больше 4 личных визитов в месяц;
• отсутствие любых взаимодействий с 22.00 до 8.00 по местному времени должника в будни, с 20.00 до 9.00 в праздничные дни и выходные.

Безусловно, какие-либо оскорбления и угрозы находятся под запретом. Стоит отметить, что в 9 части статьи 7 закона есть прямой запрет на совершение звонков со скрытых номеров. При этом человек с задолженностью всегда должен обладать возможностью перезвонить, чтобы получить более детальную информацию обо всех обязательствах.

Как себя вести, если пришло сообщение от Credexpress

Если фирма сообщает о долге, существуют разные варианты последующего взаимодействия с компанией. Они зависят от текущей ситуации.

Если долг действительно есть

Если долг действительно присутствует, требуется выполнять следующие действия:

• Убедиться в том, что звонят или пишут именно представители коллекторской компании. Если было получено сообщение, в нем должна присутствовать контактная информация. При этом требуется перезвонить и попросить сообщить полное наименование компании. Также требуется потребовать такие реквизиты, как ОГРН и ИНН. Эта информация не относится к конфиденциальной. При этом любая компания предоставляет ее сразу же или сама вводит в шапку фирменного бланка. Если смс не прислали, стоит позвонить и попросить продиктовать эту информацию. Если в смс-сообщении информации не было, а собеседник не дает согласия предоставить запрашиваемые реквизиты, следует обращаться с заявлением в полицию. В такой ситуации можно быть уверенным, что пишут или звонят именно мошенники.

• После получения ОГРН и ИНН требуется проверить эти данные по официальному реестру коллекторских компаний. Это рекомендуется сделать на портале ФССП. Если компания там есть, с ней можно продолжать взаимодействовать. При отсутствии компании в реестре следует обращаться с заявлением в полицию.
• Проверить наличие долга. Большая часть банков или микрофинансовых организаций предоставляет клиентам возможность перейти в личный профиль на сайте. Там можно найти всю исчерпывающую информацию. Она касается размера долга, периода погашения, оснований для появления. К сожалению, злоумышленники, которые получают информацию незаконным способом, нередко пытаются требовать деньги в том размере, какой была задолженность на момент получения базы данных. Чаще всего ее источником становятся работники кредитных компаний, которые нарушают закон и свои должностные инструкции. Если с должника пытаются требовать больше, чем требуется, рекомендуются уточнить размеры задолженности. Если она выше, чем была, следует потребовать у коллекторов объяснения.
• После проверки всех данных можно убедиться в том, что с должником взаимодействуют именно коллекторы. Если долг присутствует, его придется погашать. Ни для кого не секрет, что обязательства требуется исполнять.
• Можно постараться договориться о рассрочке или отсрочке. Коллекторские компании, которые работают на законных основаниях, обычно идут на это. Они хотят получить долг. Если общение ведется в телефонном режиме, требуется попросить включить звукозапись и четко пообещать вернуть долг в течение определенного периода времени. Наличие такой записи может стать доказательством в суде. При этом следует устанавливать реальные сроки.
• Если заплатить по долгам не удается, придется пройти процедуру банкротства.

Перечисленные ситуации касаются случаев, когда коллекторская фирма функционирует на законных основаниях и не досаждает постоянными смс-сообщениями, а ее сотрудники не звонят по ночам. При этом работники компании должны вести себя вежливо и не угрожать. Если как минимум одно из перечисленных правил нарушено, стоит писать заявление в полицию или обращаться в ФССП.

Сотрудники ФССП без особых раздумий накладывают на коллекторов штраф. При этом их размер является достаточно внушительным. Для юридических лиц санкции могут достигать 500 тысяч, а иногда и 2 миллионов рублей. Одновременно с этим проводится дисквалификация компании.

Если долга нет или он старый

Если коллекторы пишут или звонят с требованиями погасить уже выплаченный долг или пропущен срок исковой давности, следует предпринимать несколько иные действия. При этом рекомендуется делать следующее:

• Не реагировать на сообщения. При этом не следует переходить по ссылкам, не отвечать на звонки и ничего не подтверждать вслух. Лучше всего вообще не произносить такие слова, как «да» и «нет».
• Если сообщения кажутся слишком назойливыми, а долг уже был погашен, нужно попытаться переслать в коллекторскую организацию письмо. Там требуется четко обозначить, что никакой задолженности не существует.
• При наличии старого долга можно никак не реагировать. В части первой статьи 200 Гражданского кодекса ФР сказано, что срок исковой давности начинается с того момента, как кредитор узнает о долге. Это касается момента истечения срока возврата. При этом смена лиц, включая цессию, данный период не увеличивает. Если кредитор не обратился в суд в течение 3 лет после завершения периода погашения долга, взыскать его не удастся. При этом коллекторы обращаются в суды очень редко. Они, как правило, уменьшают сумму, которая взыскивается. Если должник какими-то своими действиями признал наличие долга, этот период начинается заново. В статье 206 Гражданского кодекса обозначено понятие письменной формы. При этом на практике суды трактуют его весьма расширительно. Потому отвечать на письма или переходить по ссылкам не рекомендуется.

• Если от должника требуют погасить не его долг и при этом нарушают нормы законодательства, стоит обращаться в полицию или ФССП. В такой ситуации коллекторы, как правило, пугаются и останавливают свою деятельность.
• Если долг все-таки присутствует, однако период исковой давности завершился, необходимо предложить коллекторам разрешить все вопросы в суде. При этом препятствовать им не стоит. Этот суд можно выиграть с высокой долей вероятности. Однако в такой ситуации важно обратиться за квалифицированной юридической помощью. Потому стоит нанять адвоката или как минимум обратиться к юристу.

Заключение

Если человек получил сообщение от Credexpress или иной похожей коллекторской компании, следует предпринять целый ряд последовательных действий. При этом нужно уточнить, кто именно пытается получить деньги и уточнить размер задолженности. Немаловажное значение имеет проверка статуса взыскателя. Если задолженность является актуальной, ее нужно погасить. Если долг просрочен или погашен, ничего делать не следует. Если коллекторская фирма нарушает нормы законодательства, на нее нужно жаловаться.